سنوات پایان خدمت کارکنان

/0 دیدگاه‌ها/در /توسط

به موجب قانون کار جمهوری اسلامی ایران، کارفرما موظف است سالانه یک ماه حقوق کارکنان را تحت عنوان ذخیره پایان خدمت در حساب‌های خود منظور و بهنگام بازنشستگی و یا هرگونه قطع همکاری به کارکنان پرداخت نماید.

کارفرمایان معمولاً در خصوص پرداخت سنوات کارکنان، به یکی از دو روش زیر عمل می‌کنند:

۱- تسویه سنوات در زمان قطع همکاری:

در این روش، کارفرما حق سنوات کارکنان را نزد خود نگاه‌داشته و در صورت هرگونه قطع همکاری (یا بازنشستگی)، مبلغ حق سنوات را پرداخت می‌کند.

مزایا:

  • کاهش پرداختی کارفرما در پایان هر سال
  • تجمیع حق سنوات و ایجاد پشتوانه‌ای مناسب بر اساس آخرین حقوق در زمان قطع همکاری کارکنان
  • اجرای دقیق قانون کار
  • امکان سرمایه‌گذاری مبالغ حق سنوات و دریافت سود (زیان) احتمالی

معایب:

  • پرداخت سنوات بر اساس آخرین حقوق کارکنان، که موجب افزایش مبلغ پرداختی کارفرما می‌گردد
  • امکان بروز مشکلاتی همچون عدم وجود نقدینگی در زمان بازنشستگی
  • امکان تغییر قانون و حداقل حقوق پرداختی، که موجب افزایش مبلغ پرداختی کارفرما می‌گردد
  • افزایش تعهد مالیاتی کارفرما در صورت نگهداری مبالغ در حساب‌های شرکت

۲- تسویه سنوات در پایان هر سال:

در این روش، کارفرما مبالغ حق سنوات هر سال را معمولاً در پایان سال به همراه عیدی و پاداش، به حساب کارکنان واریز نموده و به اصطلاح، با کارکنان تسویه می‌کند.

مزایا:

  • پرداخت حق سنوات به میزان حقوق همان سال (بجای محاسبه بر اساس سال پایان کار)
  • پرداخت مبلغی معادل یک ماه حقوق بیشتر به کارکنان (معمولاً در زمان خریدهای سال نو)
  • خروج مبلغ سنوات از حساب شرکت که موجب عدم پرداخت مالیات در سال‌های آتی می‌شود

معایب:

  • از بین رفتن پشتوانه مالی کارکنان در زمان بازنشستگی و قطع همکاری
  • افزایش پرداختی کارفرما در پایان سال

همانطور که مستحضرید، هر یک از روش‌های فوق، دارای مزایا و معایب خاص خود بوده و در نهایت، کارفرمایان محترم، با توجه به وضعیت موجود و دیدیگاه مدیریتی حاکم بر مجموعه، نسبت به انتخاب یکی از دو روش مذکور، اقدام می‌کنند.

حال آنکه پس از بررسی‌های بعمل آمده، روشی جدید برای پرداخت سنوات کارکنان طراحی شده که امروز، قصد معرفی این روش را دارم. این روش، تمامی مزایای دو روش پیشین را به همراه داشته و قطعاً می‌تواند برای کارفرمایان گرامی، جذاب و قابل توجه باشد.

۳- بیمه سنوات پایان خدمت کارکنان

در این روش، که برای نخستین بار در کشور توسط شرکت بیمه خاورمیانه طراحی شده، کارفرما با تهیه بیمه‌نامه مربوطه و پرداخت سالیانه مبالغ حق سنوات کارکنان به شرکت بیمه‌گر، تعهد پرداخت حق سنوات بر اساس آخرین سال خدمت کارکنان را به شرکت بیمه‌گر می‌سپارد، از صندوق تسهیلاتی برای پرداخت وام‌های فوری به کارکنان و سایر مزایای مالی این طرح استفاده نموده و تمامی کارکنان را تحت پوشش بیمه عمر و حوادث قرار می‌دهد.

مزایا:

  • تجمیع حق سنوات و ایجاد پشتوانه‌ای مناسب بر اساس آخرین حقوق در زمان قطع همکاری کارکنان
  • اجرای دقیق قانون کار
  • پرداخت حق سنوات به میزان حقوق همان سال (بجای محاسبه بر اساس سال پایان کار)
  • پوشش کامل تعهد قانونی کارفرما در قبال پرداخت حق سنوات
  • پرداخت سنوات خدمت بلافاصله پس از اعلام قطع همکاری از جانب کارفرما (رفع مشکل نقدینگی)
  • ۱۰۰% معافیت مالیاتی (حق بیمه بعنوان هزینه پذیرفته‌شده مالیاتی می‌باشد.)
  • پرداخت وام به تا سقف ۹۰% کل صندوق کارفرما، به کارکنان معرفی‌شده از جانب ایشان (ازسال سوم)
  • پرداخت سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه‌گذاری در این طرح، به حساب کارفرما
  • پوشش رایگان بیمه‌ای تمامی کارکنان شامل:
  • غرامت فوت طبیعی، فوت حادثی، نقص عضو و از کار افتادگی و خسارت هزینه‌های پزشکی حادثه
  • غرامت بیماری‌های پرهزینه (انواع سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب و پیوند اعضای اصلی بدن) هر کدام تا سقف ۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال
  • عدم تحمیل هزینه‌های اضافی به سازمان
  • ایجاد سودآوری برای سازمان
  • صرفه‌جویی در پرداخت حق بیمه پوشش‌های عمر، حادثه و بیماری‌های خاص برای کارکنان
  • انتقال مجموعه‌ای از ریسک‌های سازمان به شرکت بیمه‌گر
  • ضمانت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران برای پرداخت حق سنوات کارکنان

معایب:

  • عدم ارائه این خدمت به گروه‌های کمتر از ۲۰ نفر

 

 

حتماً تا کنون به روش‌های مختلفی برای حفظ تمام یا بخشی از سرمایه سنوات کارکنان فکر کرده‌اید. روش‌هایی نظیر سرمایه‌گذاری در بانک، بورس، صندوق‌های تأمین سرمایه، خرید ملک و … . مواردی که با وجود احتمال سوددهی، هیچگونه تضمینی نداشته و علاوه بر آن، در دراز مدت، به هیچ عنوان قابل پیش‌بینی و اتکا نیستند.

اگر شما هم جزو آن دسته از مدیرانی هستید که آرامش دوران بازنشستگی کارکنان برایتان اهمیت دارد، اگر شما هم نگران کمبود احتمالی نقدینگی در سال‌های آتی برای پرداخت پاداش سنوات خدمت هستید، اگر نگران تغییرات قانون و افزایش احتمالی مبالغ قابل پرداخت به کارکنان هستید، اگر شما هم نگران سلامت کارکنانتان هستید؛ مشاورین ما آماده ارائه نکات تکمیلی این طرح، بصورت رایگان به تمامی مدیران محترم هستند.

شرکت کارگزاری رسمی بیمه تأمین اتیه آریا

تفاوت کارگزاری و نمایندگی بیمه

/0 دیدگاه‌ها/در /توسط

تعریف نمایندگی بیمه

نماینده بیمه شخصی است که از یک شرکت بیمه ای خاص، کد نمایندگی دریافت کرده و کلیه محصولات بیمه ای آن شرکت را به مردم می فروشد. نمایندگان بیمه به میزان فروشی که دارند کارمزد دریافت می کنند.

تعریف کارگزاری بیمه

کارگزار بیمه شخصیتی حقیقی یا شرکتی حقوقی است که با أخذ مجوز از بیمه مرکزی ج.ا.ایران، بعنوان وکیل بیمه‌گذاران و از جانب ایشان، اقدام به نیازسنجی، آنالیز خدمات بیمه‌گری، استخراج پوشش‌های مورد نیاز بیمه‌گذار، مذاکره و چانه‌زنی با شرکت‌های بیمه‌گر برای دریافت نرخ رقابتی و در نهایت خرید بیمه‌نامه برای بیمه‌گذار می‌نماید.

ضمناً، کارگزار بیمه، طبق قانون، می‌تواند در تمامی دعاوی حقوقی دریافت خسارت بیمه‌ای، بعنوان وکیل بیمه‌گذار، حضور داشته باشد.

تفاوت نماینده و کارگزار بیمه

پیش از هر نکته‌ای باید گفت که کارگزار بیمه، شرکت یا موسسه‌‌ای است که در مقابل دریافت کارمزد از شرکت بیمه ‌گر، واسطه انجام معاملات بیمه، بین بیمه‌‌گذار و بیمه‌گر بوده و فعالیت آن، منحصر به ارائه خدمات بیمه‌‌ای است. بزرگترین کارگزاران بیمه در جهان، عبارتند از “ای ‌او ان”، “مارش اند مک ‌لنان” و “ویلیس گروپ هولدینگ”؛ شایان ذکر است که در کشورهای پیشرفته، بیش از ۶۰% از امور بیمه‌ای توسط کارگزاران رسمی بیمه انجام می‌شود.

اما باید این نکته را نیز در نظر گرفت که نمایندگان می‌توانند فقط با یک شرکت بیمه‌ای همکاری داشته باشند و صدور، بازدید و بخشی از امور شرکت بیمه را انجام دهند اما کارگزاران باید منافع بیمه گذار را حفظ کنند و در همین راستا می‌توانند با همه شرکت‌های بیمه ارتباط دشته باشند و نرخ‌ها و خدمات آن‌ها را ارزیابی کنند.

از سوی دیگر، کارگزار به عنوان نماینده بیمه‌گذار در امور خسارتی می‌تواند حضور داشته باشد اما نماینده بیمه اجازه این فعالیت را ندارد. از دیگر تفاوت‌های کارگزار و نماینده بیمه در ماهیت حقوقی است اما در سایر موارد مثل انتقال فعالیت فنی و دانش بیمه هر دو می‌توانند به بیمه‌گذار خدمات ارائه دهند و بازاریاب استخدام کنند.

یک نماینده نمی‌تواند کارگزار بیمه باشد و یا برعکس؛ فعالان بازار بیمه فقط یکی از این امور را می‌توانند انجام دهند و حتی یک نماینده بیمه حقیقی نمی‌تواند در یک شرکت کارگزاری حقوقی، سمتی داشته باشد و یا برعکس این فرآیند نیز تخلف و غیرقانونی است.

حال که به خوبی به تفاوت میان این دو شغل پی بردید، بهتر می‌توانید گزینه مناسب‌تر را برای خود انتخاب کنید.

حال نوبت شماست که انتخاب کنید دوست دارید تنها نماینده یک بیمه‌گر را در کنار خود داشته باشید یا تمایل دارید همزمان با چندین شرکت بیمه ارتباط داشته باشید.

همچنین نماینده بیمه از حمایت‌های بیشتر سازمان متبوع خود برخوردار است و آنان تنها باید اطلاعاتی جامع درباره یک شرکت بیمه داشته باشند. حال آنکه، یک کارگزار بیمه محصولات چند شرکت بیمه را می‌شناسد و به همین دلیل باید از تمامی آنان آگاهی داشته باشد و به همین دلیل مشتریان آنان از تمامی فرصت‌های موجود در بازار بیمه آگاه می‌شوند.

تفاوت کارگزاری و نمایندگی بیمه

/0 دیدگاه‌ها/در /توسط

تعریف نمایندگی بیمه

نماینده بیمه شخصی است که از یک شرکت بیمه‌گر خاص، کد نمایندگی دریافت کرده و کلیه محصولات بیمه‌ای آن شرکت را به مردم می فروشد. نمایندگان بیمه به میزان فروشی که دارند کارمزد دریافت می‌کنند.

تعریف کارگزاری بیمه

کارگزار بیمه به شخص حقیقی یا شرکتی حقوقی گفته می‌شود که مستقیماً از بیمه مرکزی ج.ا.ایران مجوز فعالیت گرفته و بعنوان وکیل بیمه‌گذاران، از جانب آن‌ها، به نیازسنجی، آنالیز خدمات بیمه‌گران، استخراج پوشش‌های مورد نیاز، مذاکره و چانه‌زنی برای أخذ نرخ رقابتی و در نهایت خرید بیمه‌نامه مورد نظر برای مشتری می‌پردازد.

ضمناً، کارگزار بیمه، طبق قانون، اجازه دریافت خسارت بعنوان وکیل بیمه‌گذار و حضور در دعاوی حقوقی بیمه‌ای را نیز دارد.

تفاوت نماینده و کارگزار بیمه

نخستین مسئله ای که شما باید به درستی به آن پی ببرید، آن است که هر یک از این مشاغل، چه موارد و مسائلی را شامل می‌شوند .اگرچه انجام کار در یک شرکت بیمه امری کاملا ساده به نظر می‌رسد اما تفاوت های اندکی نیز در این میان وجود دارد . برای مثال، در حالی که کارگزاران بیمه توسط چند شرکت به کار گرفته می‌شوند اما نماینده انحصاری بیمه تنها می‌تواند برای یک بیمه گر کار کند و محصولات یک شرکت خاص را به فروش برساند .

به منظور تعمیم و هدایت امر بیمه در ایران و حمایت بیمه گذاران و بیمه شدگان و صاحبان حقوق آنها شرکت های کارگزاری زیر نظر بیمه مرکزی شکل گرفته اند تا بتوانند از حقوق بیمه گذار در این امر دفاع کرده و به صورت شفاف به بیمه گذاران خدمات بیمه ارائه کنند .

پیش از هر نکته ای باید گفت که کارگزار بیمه، شرکت یا موسسه‌ ای است که در مقابل دریافت کارمزد از شرکت بیمه ‌گر، واسطه انجام معاملات بیمه، بین بیمه‌ گذار و بیمه ‌گر بوده و فعالیت آن، منحصر به ارائه خدمات بیمه‌ ای است  و نماینده بیمه معمولاً صدور بیمه نامه را خودش انجام می‌دهد  ولی شرکت های کارگزاری از طریق دفاتر مرکزی، شعب و نمایندگان شرکت های بیمه بیمه نامه را به صدور می‌رسانند .

اما باید این نکته را نیز در نظر گرفت که نمایندگان می‌توانند فقط با یک شرکت بیمه ای همکاری داشته باشند و صدور، بازدید و بخشی از امور شرکت بیمه را انجام دهند اما کارگزاران باید منافع بیمه گذار را حفظ کنند و در همین راستا می‌توانند با همه شرکت های بیمه ارتباط دشته باشند و نرخ ها و خدمات آنها را ارزیابی کنند .

کارگزاران به شرکت های بیمه مراجعه کرده و از هر شرکت بیمه ای یک کد مجزا دریافت می‌کند اما نماینده فقط یک کد از شرکتی که نمایندگی آن را اخذ کرده دریافت می‌کند؛ بر همین اساس کارگزار می‌تواند نرخ ها و شرایط مختلف را از همه شرکت های بیمه دریافت و بهترین گزینه را به مشتری معرفی کند اما نماینده اجازه این فعالیت را ندارد .

از سوی دیگر، کارگزار به عنوان نماینده ، وکیل و حافظ منافع بیمه گذار در امور خسارتی می‌تواند حضور داشته باشد اما نماینده بیمه اجازه این فعالیت را ندارد . از دیگر تفاوت های کارگزار و نماینده بیمه در ماهیت حقوقی است اما هر دو می‌توانند به بیمه گذار خدمات ارایه دهند .

یک نماینده نمی‌تواند کارگزار بیمه باشد و یا برعکس؛  فعالان بازار بیمه فقط یکی از این امور را می‌توانند انجام دهند و حتی یک نماینده بیمه حقیقی نمی‌تواند در یک شرکت کارگزاری حقوقی، سمتی داشته باشد و یا برعکس این فرآیند نیز تخلف و غیرقانونی است .

حال که به خوبی به تفاوت میان این دو شغل پی بردید، بهتر می توانید گزینه مناسب تر را برای خود انتخاب کنید؛ اگر از کار با دیگران لذت می برید و شخصیتی متقاعدکننده دارید، گام در مسیری مناسب گذاشته اید. از سوی دیگر، باید مهارت تعامل با دیگران را در شرایط اضطراری داشته باشید تا بتوانید هم کمک های حمایتی لازم را ارائه دهید و هم در شرایط پُرچالش یاور خوبی برای مشتریان خود باشید. داشتن این ویژگی ها بدین معناست که شما از کار در شرکت بیمه و فروش محصولات و حمایت از بیمه گذاران لذت خواهید برد.

حال نوبت شماست که انتخاب کنید دوست دارید تنها با نماینده یک بیمه گر کار کنید یا تمایل دارید با کارگزاری که برای چندین شرکت بیمه کار می کند  کار کنید. همچنین باید گفت هم نماینده و هم کارگزار اکثر درآمد خود را از کارمزد های مربوط به میزان فروش بیمه نامه ها دریافت می‌کنند  و هیچ تاثیری در قیمت بیمه نامه نخواهند داشت .

یک کارگزار بیمه با چندین شرکت بیمه ارتباط دارد و به همین دلیل باید از تمامی‌ خدمات آنان آگاهی داشته باشد و به همین دلیل مشتریان آنان از تفاوت بین محصولات بیمه‌ای ارائه شده بین شرکت‌های بیمه باخبر می‌شوند و در نهایت بهترین محصول را انتخاب و خریداری می‌کنند اما نمایندگان بیمه فقط مجاب هستند که محصول شرکت خودشان را به شما معرفی کنند و چون درآمد آنها بستگی به خرید شما دارد نمی‌توانند عیب محصول بیمه ای خود را بگویند که شما پشیمان شوید و بیمه نامه را از آن نماینده نخرید.